حسابات التشفير تطهير: الاتحاد الأوروبي يفرض حظر محفظة مجهول في 1 يوليو 2027
الوجبات الرئيسية:
- سيصبح امتثال AMLR للاتحاد الأوروبي ساري المفعول بحلول عام 2027 ، وسيتم تتبع التتبع الآلي في عام 2029.
- سيقوم المنظمون بحظر عناوين IP للتبادلات اللامركزية غير المتوافقة.
- قد تكون الشراكة مع بنوك الاتحاد الأوروبي شركات تشفير مقاومة في المستقبل.
قام الاتحاد الأوروبي بإنهاء لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) التي ستحظر حسابات التشفير المجهولة والعملة المعدنية التي تعزز الخصوصية من عام 2027 ووضع أكبر مقدمي خدمات الأصول المشفرة (Casps) تحت إشراف الاتحاد الأوروبي المباشر.
ابتداءً من 1 يوليو 2027 ، فإن أي CASP تعمل في ست دول أعضاء على الأقل ، أو يخدم أكثر من 20،000 عميل محلي ، أو معالجة أكثر من 50 مليون يورو في المعاملات ستجيب على هيئة غسل الأموال الجديدة (AMLA).
بحلول عام 2029 ، سيسمح السجل الآلي المركزي والآلي للمنظمين بتتبع حاملي حساب التشفير عبر الكتلة ، وإنهاء عصر المحافظ التي لا يمكن التعرف عليها.
هل تستطيع عملات الخصوصية البقاء على قيد الحياة في تفويض أوروبا لعام 2027؟
تجبر القواعد الفائقة والمؤسسات الائتمانية والشركات المالية الأخرى على إغلاق كل حساب مجهول ، ورفض العملات المعدنية للخصوصية ، وإجراء عمليات التحقق من العناية الواجبة للعميل على عمليات النقل التي تزيد عن 1000 يورو.
تؤدي المعاملات عالية الخطورة التي تنطوي على محافظ ذاتية الاستضافة إلى العناية الواجبة ، مما أدى إلى إغلاق ما يُنظر إليه على صانعي السياسة في الاتحاد الأوروبي على أنه بقعة عمياء تنظيمية.
تعكس هذه التدابير كتب اللعب الصارمة التي تعرّفها على البنوك المألوفة ، مما يدل على أن Crypto تواجه الآن نفس توقعات الامتثال مثل التمويل التقليدي.
للمساعدة في التنفيذ ، أصدرت مبادرة التشفير الأوروبية (EUCI) كتيب AML: دليل لأنشطة التشفير ، وتوضيح 13 من أعمدة التشغيل.
وتشمل هذه التحديثات الإلزامية KYC/KYB ، والمراقبة في الوقت الفعلي للمحافظ التي تم استضافتها ذاتيا ، وفحوصات المخاطر عبر الحدود ، ورسم خرائط البيانات للسجلات المستقبلية. على مدار العامين المقبلين ، ستقدم الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) تفاصيل فنية أخرى من خلال تنفيذ الأعمال.
قد يكتسب المتبنون الأوائل لأدوات الحفاظ على الخصوصية مثل أدلة المعرفة الصفرية (ZK) ميزة تنافسية من خلال موازنة الامتثال التنظيمي لخصوصية المستخدم. وفي الوقت نفسه ، تواجه المنصات التي تتعامل مع عملات الخصوصية خيارًا صارخًا – يمكنهم المحور ، أو مستخدمي الاتحاد الأوروبي الجيولوجي ، أو الخروج من السوق بالكامل.
قد يؤدي عدم الامتثال بحلول منتصف عام 2017 إلى إجراءات إنفاذ أو أضرار سمعة أو طرد من سوق التشفير في أوروبا.
لماذا تفوق بنوك الاتحاد الأوروبي الولايات المتحدة في اعتماد التشفير
توج تقرير مارس بالاتحاد الأوروبي باعتباره أكثر منطقة مصرفية ودية في العالم ، مع 63 مؤسسة تقدم خدمات الأصول الرقمية. يربط محلل الصناعة باتريك هانسن هذا الزخم إلى عقدين من التنظيم المستهدف.
بدأت بروكسل بتوجيهات الأموال الإلكترونية لعام 2000 ، وفتحت قضبان الدفع من خلال PSD و PSD2 ، وقد تم قفلها الآن في وضوح التشفير مع MICA.
تقدم Standard Chartered UK الحضانة ، وتتداول BBVA Switzerland Bitcoin و Ether in ‑ ، و Deutsche Börse Storage بينما تتخلف المؤسسات الأمريكية.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تتسع الفجوة أكثر مع توسيع نطاق لائحة المدفوعات الفورية وسيسمح سياسة الوصول الجديدة للبنك المركزي الأوروبي للبنك بفرقة البنوك ، وفي نهاية المطاف المصدرين Stablecoin ، تسوية عمليات نقل SEPA مباشرة إلى البنوك المركزية.
شراكة المنظمين في أوروبا مع عدم وجود عوامل ، مما يعزز المنافسة وإجبار شاغلي الوظائف على الابتكار. قواعد واضحة والوصول المباشر من التسوية تبقي أوروبا مقدما في خدمات الأصول الرقمية المنظمة.
لماذا تحفو الحكومات على ضوابط التشفير
تستمر المزيد من الدول وبنوكها الوطنية في تخفيف موقفها من الأصول الرقمية.
على سبيل المثال ، في روسيا ، تخطط وزارة المالية والبنك المركزي لإطلاق تبادل تشفير محدد للدولة ، واستهداف المستثمرين “المؤهلين المؤهلين” ذوي الثروة العالية أو عتبات الدخل.
يستهدف المنصة ظهور 2025 ولاول مرة ويقتصر على التداول المباشر للعملاء الذين يحملون ما لا يقل عن 100 مليون روبل في الأوراق المالية أو يكسبون أكثر من 50 مليون روبل سنويًا.
تتبع هذه الخطوة تجميد مارس من محافظ StableCoin الروسية المرتبطة ، والتي كشفت عن خطر الاعتماد على الرموز المميزة للأجانب.
رداً على ذلك ، يريد المسؤولون أن يدعم stablecoin الوطني المدفوعات عبر الحدود وحماية التدفقات المحلية من الاضطراب الخارجي.
يمكن للمستثمرين دون عتبة الثروة أن يتاجروا بالعقود المستقبلية المرتبطة بالتشفير بمجرد موافقة المنظمين ؛ تم إعداد تبادل موسكو و SPB ، مما يوفر وصولًا غير مباشر حيث تقوم روسيا بتطوير البنية التحتية الرقمية للأفعال.
الأسئلة المتداولة (الأسئلة الشائعة)
يستهدف AMLR في المقام الأول الكيانات المركزية مثل التبادلات التي تتحكم في أصول المستخدم. تعمل معظم DEXs والمحافظ غير الوصي على القدرات الوسيطة أو الوسيطة ، مما يضعها خارج قواعد اليوم.
نعم ، يمكن لـ ZK-Probliks التحقق من الامتثال (على سبيل المثال ، فحص الإقامة أو العقوبات) دون الكشف عن البيانات الشخصية. ومع ذلك ، قد تتطلب منظمات الاتحاد الأوروبي عدم الكشف عن هويته ، حيث يمكن الكشف عن الهويات بموجب الأوامر القانونية ، مما يحد من الخصوصية الحقيقية.
حسابات ما بعد التشفير تطهير: الاتحاد الأوروبي يفرض حظر محفظة مجهول في 1 يوليو 2027 ظهرت أولاً على cryptonews.
